Информация по состоянию на 20 сентября 2019
Disclaimer: Данные в таблице не являются полными и исчерпывающими. Условия и тарифы могут быть или могли быть изменены банками. Пожалуйста, обращайтесь в соответствующие банки чтобы получить полную, корректную и актуальную информацию. Данная информация не является консультацией. Автор не принимает какой-либо ответственности в связи с данным обзорам по тарифам банков.
Суммирование тарифов:
Ознакомление с тарифами многих банков, на первый взгляд, оставляет впечатление их выгодности для клиента. «Бесплатное открытие счета», «полезные сервисы для ведения бизнеса» и тому подобные фразы, конечно, привлекают. Однако, всегда ли выгоден определенный тариф? Дьявол в деталях. Для индивидуальных предпринимателей, адвокатских кабинетов важно понять какую комиссию берет банк при перечислении средств клиентом на свой персональный счет. И такая комиссия может быть весьма немаленькой. Так, исходя из информации в таблице ниже (получена с сайта банков и путем их обзвона), если переводить с расчетного счета на свой персональный счет сумму в 1 миллион рублей, придется заплатить следующую комиссию: в Сбербанке – 13 400 рублей, в Альфа банке (тариф «Удачный выбор») – 10600 рублей (на счет в Альфа банке), в Райффайзен банке (тариф «Старт») – 9000 рублей, в банке Авангард – 13500 рублей. Конечно, банки освобождают от уплаты комиссии при перечислении сумм до определенного порога: например, в Сбербанке и в Авангарде это до 150000 рублей, в Альфе – до 200000 если перечисление происходит на свой счет в Альфа банке.
Хорошая новость: ВТБ не взимает комиссию (проценты) при перечислении индивидуальными предпринимателями доходов от предпринимательской деятельности на свои персональные счета, открытые в банке. Для этого в назначении платежа в платежном поручении нужно указать, что это доходы от предпринимательской деятельности. В банке мне подтвердили, что данная опция доступна и для адвокатских кабинетов, открывших счет в банке. Детали описания назначения платежа в платежном поручении нужно уточнять в банке, поскольку адвокатская деятельность не является предпринимательской.
Вопрос насколько справедливо взыскание комиссии остается риторическим. Данные комиссии по своему размеру конкурируют с уровнем налога на доходы, уплачиваемом клиентом банка, а то и превышают его. Мы так гордимся тем, что у нас хорошие налоги для предпринимателей. И совсем не замечаем, что банкам позволено взимать такую комиссию. Вместе с тем, например, в Великобритании, банки подобные комиссии не взимают, а ежемесячная плата равна примерно 6 фунтам (примерно 500 рублей), да и от нее предприниматель освобождается на первые 12 или 18 месяцев.
Мне известно, что многие начинающие предприниматели не могут открыть расчетный счет, поскольку для них ежемесячная плата в размере 500 – 900 рублей является значительной. А ведь они хотят работать добросовестно, и иметь расчетный счет для получения платежей, и оплаты своим поставщикам. Если же предпринимателю удастся заработать, и он захочет перевести себе на счет пресловутый 1 миллион рублей чтобы оплачивать личные расходы или положить средства на депозитный счет, то ему сначала придется заплатить значительную комиссию банку. Неужели работа банка по обработке платежного поручения, когда предприниматель перечисляет себе средства (заработанные!), такая трудоемкая, что он хочет брать проценты с суммы? И чем больше сумма, тем больше процент. Неужели платы в 30 или 40 рублей с платежки, вместе с ежемесячной платой за ведение счета, недостаточно? Хотелось бы увидеть обоснование такого подхода. Практика взимания комиссий не способствует развитию предпринимательства или профессиональной деятельности в стране.
В данном материале также приведена сведения по иным условиям тарифов, дабы читатели могли иметь более полную картину и смогли информировано выбрать банк и тариф. Рекомендуется проверить правильность понимания тарифов с банком и удостовериться в актуальности информации: изменения в тарифы вводятся часто.
Критерий / Банк | Альфа | Райффайзен (малый бизнес) | Тинькофф | Модуль банк | Авангард | ВТБ (На старте – доступен новым клиентам) | Сбербанк |
Открытие счета | Бесплатно | Бесплатно (включено в стоимость обслуживания) | 0 | Бесплатно по любому тарифу По устной информации по телефону банк не открывает счета адвокатским кабинетам (банк требует ОГРН или ОГРНИП, которые не присваиваются адвокатским кабинетам) | 1 000 руб (3 000 руб – если требуется личная явка офис, например: для открытия счета адвокатскому образованию) | Бесплатно | Бесплатно |
Плата в месяц | «Просто 1 %» = 0 руб «Удачный выбор» = 1690 руб | Старт – 990 руб Базовый – 1900 руб | 490 руб (Простой). 1990 руб (Продвинутый) Первые два месяца бесплатно. | 0 руб – первые 3 месяца (стартовый) 690 руб в месяц. При предоплате 4680 руб в год (оптимальный) | 900 руб | 0 руб на 12 месяцев | 690 руб (Удачный сезон) 0 руб (Легкий старт) |
Открытие и обслуживание счета в иностранной валюте | «Удачный выбор»: открытие – бесплатно, обслуживание = 1690 руб | Ведение: 25 долларов (требуется уточнение) | Открытие = 0 Обслуживание = 0 | требуется уточнение | 500 руб обслуживание (для счета в Евро отдельные условия) 1000 руб – открытие | Открытие = бесплатно Ведение = подлежит уточнению | Подлежит уточнению |
Стоимость ПП в рублях | «Просто 1 %» = 0 рублей. «Удачный выбор» — первые 10 ПП = бесплатно, далее = 25 рублей. | 25 руб – в другой банк | Внутри банка и налоговые ПП = 0 Простой: Первые три = 0 Потом 49 руб. Продвинутый: 29 руб. | Безналичные платежи в адрес ЮЛ и ИП: 90 руб (стартовый), 19 руб (оптимальный) | Внутри банка на счета ЮЛ и ИП и налоговые ПП = 0 На счет ЮЛ и ИП в другом банке = 30 руб | Первые 5 шт = 0 Потом 100 руб за ПП | Удачный сезон: первые 5 ПП – бесплатно. Потом – 49 рублей. Легкий старт: первые 3 ПП – бесплатно. Потом – 199 руб. |
Стоимость перевода в иностранной валюте | «Просто 1 %»: нет информации (не доступно?) «Удачный выбор»: внутри банка в адрес ЮЛ и ИП = бесплатно, в адрес ФЛ = 1% (900 – 30 00 руб). Внешние переводы: в адрес ФЛ в банки-резиденты = 1% (минимум 900 руб, максимум = 30 000 руб) | 0,1 %, мин. $ 40, макс. $ 300 (требуется уточнение) | Простой: 0,2%, мин. 49 долларов США/евро/ фунтов стерлингов, 99 юаней Продвинутый: 0,15%, мин. 29 долларов США/ евро/фунтов стерлингов, 79 юаней | требуется уточнение | Внутри банка Авангард на счета ИП и ЮЛ – бесплатно. На свой счет ФЛ в этом же банке: в процентах от суммы. Внешние: 30 – 40 долларов в пользу клиентов других банков. Смотрите сайт банк для более полной информации. | Подлежит уточнению | Подлежит уточнению |
Паспорт сделки Выполнение функций агента валютного контроля | «Удачный выбор»: поступление / перевод с уникальным номером контракта = 0,15%\600 руб. Без УНК = 0,15%/600 руб, 60 000 руб. | Агент валютного контроля = 0,15 % (требуется уточнение) | Простой: 0,2%, мин. 490 руб. Продвинутый: 0,15%, мин. 290 руб., макс. 29 000 руб. | Требуется уточнение | При совершении операций между резидентом и нерезидентом: 0,1% , мин. 400 руб., макс. 25000 руб. без учета НДС* | 0.13% (10 – 2000 долларов, в зависимости от условий) | Подлежит уточнению |
Комиссия за списание / снятие в рублях (для ИП и частно-практикующих: ситуация перечисления доходов на свой счет ФЛ) | «Просто 1 %» = 0 рублей. Но проблема в том, что банк «снимает» 1% от всех средств, зачисляемых на счет. «Удачный выбор»: до 200 000 руб в месяц на свой счет в Альфа-банке без комиссии. Далее: до 500 000 руб = 1% (100 руб минимум), до 1,5 млн = 1,5% (100 руб мин), до 3 млн = 3% (100 руб мин) и т.п. | Тариф Старт: До 100 000 руб= 0 100К – 6млн вкл = 1% Свыше 6 млн = 10 % от суммы свыше (кроме з/п проектов) Тариф Базовый: До 200 000 руб= 0 200К – 6млн вкл = 1% Свыше 6 млн = 10 % от суммы свыше (кроме з/п проектов) | Простой: до 400 000 руб без комиссии. 400 000 – 1 млн руб = 5% + 99 руб. 1млн+ = 15% +99 руб. Продвинутый: До 700 000 руб без комиссии. Свыше 700 000 руб – подлежит уточнению. |
Стартовый: до 300 000 — 0,75% от 300 000 ₽ до 600 000 ₽ — 1% Оптимальный: до 500 000 ₽ = 0%? от 500 000 ₽ до 1 000 000 ₽ — 1% от 1 000 000 ₽ — 3% | До 150 000 руб вкл – в размере комиссии (30 руб если ПП через банк онлайн) 150 000 – 500 000 руб вкл = 1 % (но не менее 30 руб) 500 000 – 3 млн = 2 % (но не менее 30 руб) 3 – 5 млн = 3 % 5 – 8 % = 5 % От 8 млн = 10 % | 0 — 150 000 ₽ = 1% 150 000,01 – 300 000 ₽ = 2% 300 000,01 – 2 000 000 ₽ = 2,5% 2 000 000,01 – 4 000 000 ₽ = 3,5% 4 000 000,01 – 5 000 000 ₽ = 7% свыше 5 000 000,01 ₽ = 11% ВТБ не взимает комиссию (проценты) при перечислении индивидуальными предпринимателями доходов от предпринимательской деятельности на свои персональные счета, открытые в банке. | 0-150 000 ₽ — без комиссии, 150 001-300 000 ₽ — 1%, 300 001-1 500 000 ₽ — 1.7%, 1 500 001-5 000 000 ₽ — 3.5%, свыше 5 000 0001 ₽ — 8% |
Пополнение | 0-0.30% в зависимости от способа внесения. | Зачисление на счет безналичных средств = 0 Наличных = 0,25 % (мин 290 руб) | 0 – 0.3% (мин 290 руб), в зависимости от условий | Пополнение счета с карты любого банка или через банкомат: 0,5 % (простой) Бесплатно (оптимальный) | 0.5% | Подлежит уточнению | |
Карта | Выпуск первой карты = бесплатно. Обслуживание = бесплатно. | Выпуск Карт «Бизнес 24/7 Базовая» и «Бизнес 24/7 Оптимальная» включено. Ежемесячное обслуживание базовой карты = 90 руб. Оптимальной = 390 руб. (требуется уточнение) | Простой и Продвинутый: бесплатно при открытии счета, 490 руб — после | Подлежит уточнению | Подлежит уточнению | Подлежит уточнению | Удачный сезон: Подлежит уточнению Легкий старт: на год бесплатно. |